L’assurance vie est le placement préféré des Français mais il ne remplit pas sa mission pour les épargnants qui recherchent un investissement à court terme. hybride entre l’épargne et l’investissement, sa rentabilité dépendra de de votre profil et votre appétence face au risque.
Sans contrainte de versement maximum, le plafond d’assurance vie réduit les limites réglementaires de l’épargne. Cependant, en ce qui concerne les règles de succession, c’est l’opposé de manière systématique être complexe. Les frais de succession sont calculés selon les dates de versement des primes et après, s’il existe, application d’un plafond d’abattement. Deux périodes sont mises en relief concernant les droits de succession:
- Les versements effectués et les gains générés sont exonérés de droits avant le 13 octobre 1998.
- Les primes versées et les intérêts produits sont contraints à un prélèvement forfaitaire de 20 % (après abattement de 152 500 euros par bénéficiaire) après le 13 octobre 1998.
L’estimation des droits successoraux est également fonction de l’âge du souscripteur au cours des investissements. Les primes versées passé 70 ans sont assujetties aux droits de succession de droit commun après déduction de 30 500 euros.
Néanmoins, les gains de ces placements ne sont pas fiscalisés. Comparé aux montants maximum de versement des livrets d’’épargne comme le livret A, plafonné à 15 300 euros, L’assurance vie est très avantageuse du fait que le montant des versement soit illimités et ouvert à tous les épargnants.
A la différence d’un placement court terme, l’assurance vie est optimale en matière de succession. Le placement en assurance vie est illimité, donne la possibilité à chacun de céder par le biais du contrat d’assurance vie un héritage sans limite à ses héritiers ou bénéficiaires que le souscripteur aura désignés sur le contrat en question. C’est pour cette raison que l’investissement en assurance vie est attrayant pour la cession d’un patrimoine.
Il faudra tout de même à veiller à considérer les héritiers légaux afin qu’ils ne soient pas désavantagés. Si vous préférez opter pour un projet d’épargne sur une courte durée, l’optimum est de réaliser une évaluation dans l’optique de trouver le placement idéal, idéalement adapté à votre projet d’épargne. Les meilleurs prix seront possible avec l’ouverture d’un compte bancaire.