Le microcrédit est un type de prêt qui permet de financer des projets personnels ou professionnels, avec des montants faibles et des conditions souples. Il s’adresse aux personnes qui ont des difficultés à accéder au crédit classique, comme les chômeurs, les bénéficiaires de minima sociaux, les travailleurs indépendants, les étudiants, etc. Mais comment fonctionne-t-il ? Quels sont les avantages et les inconvénients de ce type d’emprunt ? Voici quelques éléments de réponse.
Quel est le montant d’emprunt maximum autorisé pour un microcrédit ?
Le montant d’emprunt maximum autorisé dépend du type de microcrédit. Il en existe deux types : personnel et professionnel.
Le microcrédit personnel est un prêt destiné à financer des besoins personnels comme l’achat d’un véhicule, le paiement d’une caution, l’achat de matériel informatique, etc. Le montant d’emprunt maximum autorisé pour ce type d’emprunt est de 8 000 euros depuis février 2022.
Quant au microcrédit professionnel, il s’agit d’un prêt destiné à financer la création ou le développement d’une activité professionnelle comme l’achat de matériel, le financement de stock, la location d’un local, etc. Le montant d’emprunt maximum autorisé dans ce cas est de 12 000 euros depuis février 2022.
Il existe des plateformes qui permettent à des prêteurs particuliers de financer les projets de centaines de milliers de Français. Avec elles, vous pouvez emprunter un crédit de 2 000 euros en quelques clics, sans justificatif, sans frais de dossier et avec un taux d’intérêt fixe. Si vous êtes intéressé par le microcrédit, vous pouvez vous renseigner auprès des organismes qui le proposent comme les banques, les associations, les plateformes en ligne, etc.
Pour quels types de projets avoir recours à ce type d’emprunt ?
Cet emprunt peut être utilisé pour financer des projets variés qui ont pour objectif d’améliorer la situation sociale ou économique de l’emprunteur. Voici quelques exemples de projets qui peuvent être financés par un microcrédit :
- Créer ou reprendre une entreprise, notamment dans le secteur de l’économie sociale et solidaire,
- Se former ou se reconvertir dans des domaines porteurs comme le numérique, l’écologie ou la santé,
- Se déplacer ou se loger, notamment pour faciliter l’accès à l’emploi, à la formation et à certains services.
Vous pouvez aussi recourir à ce type d’emprunt pour vous équiper ou vous soigner.
Les conditions à remplir pour pouvoir faire une demande de microcrédit
Pour faire une demande de microcrédit, vous devez d’abord avoir un projet clair, réaliste et viable qui répond à un besoin personnel ou professionnel. Quel est votre objectif ? Quels sont vos moyens ? Quels sont vos résultats attendus ? Votre projet doit avoir un impact positif sur votre situation sociale ou économique.
Ensuite, vous devez avoir des revenus suffisants pour rembourser le prêt ou avoir un garant qui s’engage à le faire en cas de défaillance. Vous devez prouver vos ressources financières, comme vos salaires, vos allocations, vos aides, etc. Il est aussi nécessaire d’avoir un budget équilibré qui tient compte de vos charges, de vos dépenses, de votre épargne, etc. Vous devez enfin avoir un plan de remboursement qui précise le montant, la durée et la fréquence des échéances du prêt.
Avoir une situation financière saine, sans incident de paiement et sans surendettement fait partie des conditions à remplir pour une demande de microcrédit. Vous devez avoir un historique bancaire irréprochable, gage de votre capacité à gérer votre argent, à honorer vos engagements et à respecter vos obligations.
Enfin, vous devez avoir un accompagnement social ou professionnel qui peut être assuré par une association, une institution ou un réseau. Cet accompagnement vous aidera à monter votre dossier, à réaliser votre projet et à suivre votre prêt. Il vous oriente vers les solutions adaptées à vos besoins, à vos difficultés et à vos opportunités.
Toutes les banques proposent-elles ce type d’emprunt ?
Le microcrédit n’est pas proposé par toutes les banques. C’est un prêt à risque qui nécessite un suivi et un accompagnement spécifiques. Seules certaines banques qui ont signé une convention avec l’État sont habilitées à en octroyer. Il existe aussi d’autres organismes qui en proposent, comme des associations, des fondations, des plateformes en ligne, etc.
C’est un type de prêt qui offre une alternative au crédit classique pour les personnes qui ont des difficultés à accéder au financement bancaire. Il permet de financer des projets personnels ou professionnels, avec des montants faibles et des conditions souples. Le microcrédit peut être une solution pour réaliser des projets qui améliorent votre situation sociale ou économique comme la création d’une entreprise, la formation, la mobilité, le logement, etc.