Il est vivement conseillé de recourir préalablement à une simulation de prêt avant de décider de vous engager dans un contrat de prêt, plus particulièrement lorsqu’il s’agit d’un crédit immobilier. La simulation vous informe de chaque détail de votre futur prêt. Mais quelles sont d’ailleurs ces informations que vous devez obtenir et que la simulation vous fournit ?
Comparateur de crédit et simulateur de crédit, quelle différence ?
Bien souvent, on confond comparateur de crédit et simulateur de crédit. Il est vrai que la plupart des sites proposent cumulativement les deux services. Toutefois, il s’agit bien de deux sources d’informations différentes.
Un comparateur de crédit est destiné à trouver les offres qui répondent à vos critères de recherche. Il établit une liste des offres qui, potentiellement, pourraient vous intéresser. Il existe des comparateurs généralistes avec lesquels vous pouvez rechercher tout type de prêt et il existe d’autres sites spécialisés dans un type de prêt en particulier, prêt immobilier, prêt auto, prêt personnel, etc.
De son côté, le simulateur de crédit est un outil qui réalise une projection de vos futurs engagements. Il se focalise sur une offre précise, celle qui attire votre attention et celle dont vous désirez avoir de plus amples informations. Les deux outils, comparateur et simulateur de crédit se complètent. Après avoir trouvé une offre intéressante via le comparateur, recourez au simulateur pour détailler les conditions de l’offre.
Les points importants détaillés dans le résultat de la simulation de crédit
La simulation de crédit immobilier détaille l’offre en précisant tout d’abord le montant du prêt proposé. Le résultat comprend ensuite la durée du crédit. Pour un crédit immobilier, cette durée va généralement de 10 à 30 ans. Vous y trouverez également le taux du crédit. Les taux immobiliers actuels sont assez bas et il est tout à fait possible de trouver des offres en dessous de 2%.
Attention tout de même car il convient davantage de se référer au taux effectif global au TAEG qui englobe, outre le taux débiteur de base, d’autres frais tels que frais de dossier et frais d’assurance. En somme, le TAEG d’un prêt immobilier peut s’élever autour de 3 ou 4%.
Enfin, le simulateur réalise un tableau d’amortissement sommaire qui définira l’évolution de vos mensualités et le coût global du crédit. Il existe également des sites spécialisés qui proposent une simulation de rachat de crédit immobilier qui fonctionne de la même façon.
Conseils pour choisir la bonne formule d’emprunt immobilier pour vous
Il vous est possible de moduler vos préférences afin d’adopter la meilleure formule, celle qui sera la plus adéquate à votre profil. D’abord, le choix de la durée est important puisqu’un prêt qui dure trop longtemps risque de vous coûter très cher même si les mensualités seront plus légères. En sens inverse, un prêt immobilier trop court implique des mensualités très élevées. Le choix de la durée dépendra essentiellement de votre capacité de remboursement qui sera, elle, évaluée en fonction de votre taux d’endettement.
D’autre part, vous avez généralement le choix entre un taux fixe et un taux variable. Un taux fixe reste figé tout au long du contrat. C’est un gage de sécurité. De son côté, un taux variable implique des révisions périodiques, tous les ans ou tous les trois ans. Cette formule comporte des risques puisque si en cas de baisse des taux immobiliers vous profitez de cette baisse, en cas de hausse, vous en serez également pénalisé.
Il existe enfin une dernière formule de prêt immobilier, le prêt in fine qui diffère le remboursement du capital à la fin du contrat. Le remboursement in fine étant lourd, cette formule s’adresse davantage aux investisseurs immobiliers qu’au particulier qui désire recourir à un prêt logement.