Au quotidien, il peut y avoir plusieurs imprévus auxquels il est parfois nécessaire de faire face. Il peut également arriver que, pour une raison ou pour une autre, un besoin en fonds relativement important se fasse ressentir. Dans l’un ou l’autre des cas, disposer d’une épargne conséquente est un excellent moyen de remédier rapidement à la situation. La nécessité d’économiser devient donc une évidence. Il est essentiel d’arriver à mettre de côté une partie des rentrées d’argent pour un usage ultérieur. Plusieurs techniques et astuces sont alors disponibles. Le livret d’épargne en fait partie.
Qu’est-ce qu’un livret d’épargne, et comment fonctionne-t-il ?
Il est vrai qu’il existe plusieurs solutions d’épargne vers lesquelles il est possible de se tourner. Il est néanmoins important d’opérer un choix judicieux qui apporte une certaine sécurité de fonds. C’est le cas avec le livret d’épargne qui fait partie des options les plus appréciées.
Qu’est-ce qu’un livret d’épargne ?
En termes simples, le livret est une sorte de carnet qui représente un compte épargne ouvert auprès d’un établissement financier. Il a pour vocation de recenser l’ensemble des opérations financières réalisées sur le compte pour en faciliter le suivi. Cette définition était du moins valable avant la dématérialisation de la plupart des systèmes bancaires.
Le livret d’épargne se résume désormais au compte destiné à conserver les économies. Il permet à l’épargnant de faire des dépôts et des retraits à sa convenance. Il existe ainsi deux grandes catégories. D’une part, il y a les livrets d’épargne dits réglementés. Ils ont la particularité d’avoir un système de rémunération et un fonctionnement encadrés par l’État.
D’autre part, il y a les livrets bancaires ordinaires dont les diverses conditions d’utilisation ne sont pas fixées par les pouvoirs publics. Quelles que soient les préférences de l’épargnant, les démarches pour ouvrir un livret d’épargne sont très peu changeantes. Dans les grandes lignes, elles sont quasiment identiques.
Comment fonctionne-t-il ?
Même si certaines conditions sont propres à un type de livret ou à un autre, quelques principes généraux demeurent inchangés. La gestion d’un tel compte n’implique aucuns frais supplémentaires. Autrement dit, les opérations de retraits ou de versements ne sont pas soumises à une facturation par l’établissement bancaire.
L’épargnant dispose ensuite d’une liberté totale concernant la fréquence des dépôts et les retraits. Elle ne s’étend cependant pas toujours à leurs montants. Il y a généralement des plafonds et des planchers qui sont établis. Les fonds placés dans un compte de ce type génèrent ainsi des intérêts selon un taux bien défini dans les termes.
Ils sont calculés périodiquement et versés habituellement à la fin de l’année. Les livrets d’épargne ne sont pas rattachés à un moyen de paiement comme la carte. Il est donc impossible de les utiliser pour régler directement des achats dans un supermarché par exemple.
Quels sont les avantages d’un livret d’épargne pour économiser ?
Économiser avec un livret d’épargne est avantageux sur plusieurs points. Ce sont d’ailleurs ces derniers qui font que cette solution est autant adoptée. Le livret d’épargne est une option très accessible. Les conditions pour en ouvrir un sont en effet loin d’être restrictives, et offrent au plus grand nombre la possibilité de profiter de ce produit financier.
Il permet aussi une gestion simplifiée des finances et de l’épargne en particulier. Avec un tel compte, l’épargnant peut mieux s’organiser pour économiser. Il lui suffit de prévoir une partie des revenus qui serviront aux dépôts de façon périodique. Une fois les fonds versés, il sera moins enclin à effectuer un retrait uniquement pour des dépenses inutiles. Le livret d’épargne impose alors une certaine discipline.
Les fonds versés dans un compte de ce type ne sont aucunement difficiles à récupérer. La disponibilité de l’argent versé ne fait aucun doute. Pour tous ses besoins de liquidités et divers projets, le titulaire du compte pourra simplement faire un retrait. Les possibilités pour effectuer cette opération sont multiples pour faciliter le processus.
Le retrait peut être fait par virement, par carte de retrait ou même en espèce dans une agence de l’établissement bancaire. Il est donc aisé de trouver la meilleure option selon la situation afin d’entrer rapidement en possession des fonds désirés. Le livret d’épargne représente un placement sans risques. Le capital déposé peut être récupéré à tout moment, ce qui renforce la sécurité de ce moyen d’économiser de l’argent.
Comment choisir la meilleure banque pour épargner ?
Pour ouvrir un livret d’épargne, la première étape consiste à choisir une banque. Même si elle semble anodine, il s’agit d’une phase qui a de l’importance. Il est alors opportun d’accorder un minimum d’attention à ce choix pour éviter tout désagrément futur. Commencer par tenir compte de certains points de votre situation personnelle est une bonne technique. Il est question par exemple de votre âge et de votre situation professionnelle.
Cette précaution est cruciale dans la mesure où certaines banques sont plus indiquées pour certains profils précis. Les services qu’elles proposent sont donc axés autour de ces derniers. Il est indispensable de faire le point de ses besoins en termes de produits d’épargne. Ils pourront alors être croisés avec les différentes options que propose la banque pour trouver la plus convenable.
Prendre connaissance des différents moyens de gestion mis à disposition peut également faire la différence. Certains établissements peuvent par exemple proposer des solutions digitales pour faciliter les dépôts et les retraits. Tous ces paramètres ne doivent pas éluder le plus important qui n’est autre que les conditions imposées par la banque.
Comment créer un livret d’épargne ?
Une fois que l’établissement bancaire idéal est trouvé, l’ouverture du livret d’épargne ne posera pas de problème. Pour avoir une idée de toutes les options envisageables, il est recommandé de toujours demander conseil à votre banque. Cette dernière expose les différents produits financiers de ce type dont elle dispose ainsi que les conditions qui y sont liées.
Quoi qu’il en soit, les étapes pour la création du compte sont simples. Il faudra notamment rassembler quelques documents qui serviront de justificatifs. Parmi les pièces à fournir, vous devrez apporter :
- votre pièce d’identité,
- un justificatif de domicile,
- le premier versement à faire sur le livret d’épargne,
- un exemplaire du contrat signé.
Pour éviter toute ambiguïté, celui-ci doit être lu autant de fois que nécessaire. Une compréhension profonde de chacun de ses termes est indispensable avant de passer à la signature. Toutes ces démarches peuvent également être réalisées avec une banque en ligne, et ce, sans grande différence. Il faudra cependant, au préalable, préparer une version numérique de tous les documents à envoyer.
Quelques conseils pour respecter les objectifs d’épargne
Pour respecter les objectifs d’épargne, le mot d’ordre est la discipline. Il est important d’établir des plans auxquels il faudra s’en tenir. Réaliser une estimation de vos revenus est un bon commencement. Cela permet de faire le point des rentrées d’argent et du montant disponible chaque mois.
Il est judicieux de déterminer la capacité d’épargne. Elle fait référence au montant que vous pourrez mettre de côté périodiquement. Avant de l’établir, il faudra considérer toutes les charges et prévoir une marge. Les dépôts devront être effectués le plus vite possible afin d’éviter que les fonds ne soient pas utilisés pour d’autres dépenses.
En ce qui concerne les retraits, ils doivent uniquement servir à des buts précis et être limités au strict minimum. C’est la capacité de l’épargnant à se permettre le moins d’écarts possible qui déterminera la mesure dans laquelle les objectifs seront respectés.