Un prêt personnel est un crédit simple aux multiples avantages. Avant d’en souscrire un, il est nécessaire de se tenir informé de son fonctionnement.
Définition et caractéristiques
Le prêt personnel fait partie des crédits à la consommation. Il s’agit d’un crédit non affecté souscrit par un particulier auprès d’une banque ou tout autre établissement de crédit. Contrairement à un crédit affecté (comme le crédit immobilier), il peut être demandé sans obligation de justifier à quoi il sera destiné. D’ailleurs, l’établissement emprunteur ne vous demandera aucun justificatif. Ainsi, vous pouvez le souscrire pour financer n’importe quel projet : achat d’une voiture, un événement (mariage, naissance d’un enfant, etc.), augmentation de votre trésorerie, travaux de rénovation d’une maison, voyage, loisirs, etc.
Les caractéristiques d’un prêt personnel sont les suivantes :
- Le montant maximal d’un prêt personnel est de 75.000 euros. Néanmoins, l’établissement emprunteur se réserve le droit de fixer le plafond en étudiant votre dossier.
- La durée de ce prêt est de 12 mois à 5 ans.
- Le prêt peut être obtenu avec ou sans apport
- Le montant des mensualités de remboursement est défini au préalable
- Le remboursement du prêt personnel se fait à échéance fixe ou variable.
Remboursement et avantages
En souscrivant un prêt personnel, vous êtes tenu de rembourser :
- La somme empruntée
- Les frais relatifs au prêt notamment les intérêts, le coût de l’assurance, les frais de dossiers
Le remboursement se fait par mensualités, constituées par une partie du capital et une partie des frais annexes. L’échéance de remboursement peut être fixe ou variable. Par ailleurs, le remboursement par anticipation est aussi possible. Il est possible de le rembourser partiellement ou intégralement dans ce cas-là. Cependant, vous devrez verser une pénalité dont le montant est fixée en fonction de la durée restante pour rembourser le crédit :
- 0.5% du montant du prêt dans la mesure où la durée est moins de 12 mois.
- 1% du montant du prêt si la durée restante dépasse les 12 mois
En outre, voici quelques avantages intéressants du prêt personnel :
- Vous pouvez l’utiliser librement sans justificatifs
- Le déblocage est généralement rapide
- Les éléments définis dans le contrat ne changent pas durant toute la durée du crédit (somme empruntée, taux d’intérêt, durée et coût du crédit, mensualités, etc.)
Comment choisir votre prêt personnel ?
Il importe de trouver un prêt personnel au meilleur taux, voilà pourquoi il est nécessaire de procéder à une simulation de prêt. La simulation permet de comparer différentes offres de prêt personnel facilement. De plus, la simulation est rapide, elle est réalisée en ligne sur les sites comparateurs de prêt ou les sites des établissements de crédit.
Référez-vous aux points suivants pour savoir si une offre de prêt vous convient :
- Le montant dont vous avez besoin
- La durée de remboursement
- Le taux du prêt (TAEG ou taux annuel effectif global)
- Le coût total de la souscription du prêt personnel
- Les mensualités
- Le prix de l’assurance emprunteur : facultative, cette assurance représente un coût supplémentaire. Néanmoins, elle vise à protéger votre crédit et l’établissement de prêt l’exige peut parfois l’exiger.