Les crypto-monnaies, ou monnaies virtuelles, sont des actifs numériques qui reposent sur la technologie de la blockchain, qui assure leur sécurité, leur transparence et leur décentralisation. Depuis leur création en 2009 avec le Bitcoin, les crypto-monnaies ont connu un essor fulgurant, attirant de nombreux investisseurs, séduits par leur potentiel de rentabilité et leur innovation. Mais faut-il encore investir avec les crypto-monnaies? Quels sont les avantages et les inconvénients de ce type d’investissement? Voici quelques éléments de réflexion.
Les raisons d’investir avec les crypto-monnaies
Investir avec les crypto-monnaies peut présenter plusieurs intérêts pour les investisseurs comme l’explique ce magazine des bons plans finances, notamment :
- Profiter d’un marché en pleine croissance : les crypto-monnaies représentent un marché émergent, qui affiche une croissance impressionnante, tant en termes de capitalisation que de volume d’échanges. Selon le site CoinMarketCap, la capitalisation totale des crypto-monnaies a dépassé les 2 000 milliards de dollars en avril 2021, soit plus que la valeur des plus grandes entreprises du monde. Le volume quotidien des transactions a également atteint des niveaux records, dépassant les 300 milliards de dollars en mai 2021.
- Bénéficier d’une diversification de son portefeuille : les crypto-monnaies offrent une diversification de son portefeuille d’investissement, en proposant des actifs qui ne sont pas corrélés aux marchés traditionnels, tels que les actions, les obligations ou les devises. Les crypto-monnaies permettent ainsi de réduire le risque global de son portefeuille et d’améliorer son rendement ajusté au risque.
- Participer à une révolution technologique : les crypto-monnaies sont basées sur la blockchain, une technologie qui permet de stocker et de transférer des données de manière sécurisée, transparente et décentralisée, sans intermédiaire. La blockchain ouvre la voie à de nombreuses applications innovantes, dans des domaines variés tels que la finance, l’énergie, la santé, l’éducation, etc. Investir avec les crypto-monnaies, c’est donc soutenir le développement de cette technologie et profiter de ses opportunités.
Les risques d’investir avec les crypto-monnaies
Investir avec les crypto-monnaies comporte également des risques qu’il faut connaître et maîtriser avant de se lancer, notamment :
- Subir la volatilité du marché : les crypto-monnaies sont soumises à des variations importantes et imprévisibles de leur cours, en fonction de l’offre et de la demande, des événements géopolitiques, des rumeurs ou des piratages. Les investisseurs doivent donc être prêts à faire face à des pertes potentielles et à adopter une stratégie adaptée à leur horizon de placement.
- Faire face à la complexité du marché : les crypto-monnaies sont un marché complexe, qui nécessite des connaissances techniques et financières pour être compris et exploité. Les investisseurs doivent donc se former sur le fonctionnement, l’histoire et les caractéristiques des crypto-monnaies, ainsi que sur les risques et les opportunités qu’elles présentent. Ils doivent également se renseigner sur les plateformes d’échange, les portefeuilles numériques et la fiscalité liés aux crypto-monnaies.
- Supporter l’incertitude réglementaire : les crypto-monnaies sont encore peu encadrées par la loi, ce qui peut engendrer des problèmes juridiques ou fiscaux. Les investisseurs doivent donc se renseigner sur la législation en vigueur dans leur pays et déclarer leurs revenus issus des crypto-monnaies. Ils doivent également être attentifs aux évolutions réglementaires possibles, qui peuvent avoir un impact positif ou négatif sur le marché de la finance.
Comment investir avec les crypto-monnaies?
Pour investir avec les crypto-monnaies, il faut suivre quelques étapes simples, à savoir :
- Se fixer des objectifs : il faut définir ses objectifs d’investissement, en fonction de son profil de risque, de sa durée de placement et de ses attentes de rendement. Il faut également se fixer un budget, en ne investissant que ce qu’on peut se permettre de perdre.
- Choisir ses crypto-monnaies : il faut choisir les crypto-monnaies qui correspondent le mieux à ses objectifs, en se basant sur des critères tels que la capitalisation, le volume, la liquidité, la notoriété, l’utilité, l’innovation ou la spécificité. Il existe plus de 10 000 crypto-monnaies sur le marché, dont certaines se distinguent par leur performance, leur potentiel ou leur originalité.
- Acheter et vendre ses crypto-monnaies : il existe plusieurs moyens d’acheter ou de vendre des crypto-monnaies, tels que des plateformes d’échange, des distributeurs automatiques ou des applications mobiles. Il faut comparer les offres en termes de prix, de frais, de sécurité et de fiabilité.
- Conserver et gérer ses crypto-monnaies : il existe deux types de portefeuilles numériques pour conserver ses crypto-monnaies, à savoir les portefeuilles en ligne (hot wallets), qui sont connectés à internet et qui offrent une plus grande praticité, et les portefeuilles hors ligne (cold wallets), qui sont déconnectés d’internet et qui offrent une plus grande sécurité…